'개인투자용 국채' 알아봅니다. 투자에 참고하시기 바랍니다.

개인투자용 국채는 정부가 개인 투자자를 대상으로 발행하는 저축성 국채입니다. 안정적인 자산 형성을 지원하고 국채 수요를 다변화하기 위해 지난해 6월 처음으로 도입됐습니다. 10년물과 20년물 두 가지 만기로 소비자의 선택을 기다리고 있습니다. 이 채권의 다양한 특징을 살펴보겠습니다.

 

✅상품 구조 및 특징(매입 자격 및 투자 금액)

개인투자용이라서 전용 계좌를 보유한 개인만 매입할 수 있으며, 최소 10만 원부터 연간 최대 1억 원까지 투자가 가능합니다.

 

✅상환 조건 및 적용 금리

만기 시 원금과 이자를 일괄 수령이 가능합니다. 만기 보유 시 표면금리에 가산금리를 더한 연복리 이자가 적용됩니다. 또, 표면금리는 전월 발행된 동일 만기 국고채 낙찰금리를 따르며, 가산금리는 시장 상황 등을 고려하여 매월 결정·공표됩니다.

 

✅세제 혜택

만기까지 보유할 경우 매입액 총 2억 원까지 이자소득에 대해 14% 분리과세 혜택이 주어집니다. 따라서 금융소득종합과세 대상자를 위한 절세 수단으로도 활용되고 있다는게 전문가들의 의견입니다.

 

✅유통 및 환매

무엇보다 상속·유증·강제집행 외에는 소유권 이전이 불가능하다는 점 꼭 알고 계시기 바랍니다. 매입 1년 후부터 중도 환매를 신청할 수 있지만 중도 환매 시 가산금리와 복리, 세제 혜택이 적용되지 않는다는 점도 숙지하시고요.

 

✅조만간(3월 정도) 5년 만기 개인투자용 국채 출시 예정

정부는 기존 10년물과 20년물 외에 투자자들의 다양한 수요를 충족시키기 위해 5년 만기 개인투자용 국채의 발행을 검토하고 있습니다. 5년 만기 국채를 2025년 3월에 발행할 계획이며, 이자소득 분리과세 혜택도 동일하게 적용될 예정인데 탄핵 국면 등 정치 경제적인 여건에 변화가 예상돼 어찌될지 좀 두고봐야겠습니다. 이와 관련해 기획재정부는 5년 만기 개인투자용 국채의 발행 시기와 이자소득 분리과세 혜택 부여 여부는 아직 결정되지 않았다고 밝힌 적이 있습니다.

 

✅투자 시 고려사항

개인투자용 국채는 만기가 최소 10년으로 장기 투자 상품입니다. 따라서 투자 기간 동안 자금이 묶일 수 있다는 점을 꼭 고려해야 합니다. 아래 몇가지 고려할 사항 정리해 봤습니다.

 

♟️금리 변동성: 투자 기간 중 시장 금리가 상승할 경우, 기존 채권의 매력도가 감소할 수 있습니다.

♟️물가 상승률: 물가 상승률을 고려하면 실제 투자 수익률이 예상보다 낮아질 수 있습니다.

♟️투자자별 적합성: 금융소득종합과세 대상자, 원금 보장형 투자를 선호하는 사람, 안정적인 노후 자금이나 자녀 교육자금 마련 등 장기적인 자산 증식을 원하는 투자자에게 적합합니다.

♟️비추천: 높은 수익을 추구하는 투자자, 위험 자산 투자를 선호하는 사람, 주택 마련 등으로 장기간 자금이 묶이는 것이 부담스러운 투자자에게는 적합하지 않을 수 있다는 점 알아두시기 바랍니다.

 

✅계좌 개설 및 청약 일정

개인투자용 국채에 투자하려면 판매 대행 기관을 통해 전용 계좌를 개설해야 합니다. 참고로, 미래에셋증권은 지난해 5월 계좌 개설을 시작하였으며, 첫 발행은 6월 20일에 이뤄졌습니다. 청약은 발행일 5영업일 전부터 가능하며, 자세한 일정은 판매 대행 기관을 통해 확인할 수 있습니다.

 

✅결론입니다

개인투자용 국채는 안정적인 자산 형성과 절세 혜택을 제공하는 장기 투자 상품입니다. 특히, 5년 만기 국채의 도입은 투자자들의 다양한 수요를 충족시키는 데 기여할 것으로 예상됩니다. 그러나 투자 결정 시 만기의 장기성, 금리 변동성, 물가 상승률 등 다양한 요소를 종합적으로 고려하는 것이 중요합니다. 참고하시기 바랍니다. 감사합니다.