퇴직 직전 시니어들이 꼭 알아야 할 '현실 경제' 5가지

“지금 준비하지 않으면, 퇴직 후가 더 힘들어질 수 있습니다” 퇴직이 다가오면 누구나 걱정합니다. “이 돈으로 평생 살 수 있을까?”, “건강보험료는 어떻게 될까?”, “내 연금은 충분할까?” 질문이 꼬리를 뭅니다. 그래서 이번 시간엔 퇴직을 앞둔 시니어들이 꼭 알아야 할 현실 경제 이슈 5가지를 수치와 함께 자세히 알려드리겠습니다. 아예 프린트 해 놓으시고 늘 살펴보실 것을 강력히 권합니다.

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대표적인 한국인 가정

1️⃣ 국민연금: 월 평균 수령액 62만 원이면 충분할까요?

2024년 기준 대한민국 국민연금 월 평균 수령액은 약 62만 원이며, 전체 수령자의 60% 이상은 50만 원 이하라고 합니다.

지금은 60살부터 수령이 가능한데 출생연도에 따라 조금씩 다릅니다. 국민연금공단 홈페이지에서 확인하실 수 있습니다.

🔎 그런데 문제는?

노후 생활비로 필요한 금액은 월 200만~300만 원 정도로 일반적으로 알려지고 있어, 국민연금만으로는 최소 70% 부족합니다.

💡 그럼 대안은?

개인연금, 퇴직연금, 금융투자 등 다중 수입원 확보가 필요한데, 연금개시 연기 시 최대 36% 인상이 가능하다고 합니다. 65살까지 연기가 가능고요.

2️⃣ 건강보험료: 퇴직하면 부담이 생각보다 훨씬 더 커집니다.

직장가입자 → 지역가입자로 전환 시 보험료 급상승하는데, 2023년 기준 60대 지역가입자 평균 보험료가 월 12만~18만 원 정도입니다. 게다가 국민건강보험공단의 재정 적자로 향후 인상 가능성이 크다는 소식도 들려옵니다.

🔎 주의할 점

지역가입자는 소득뿐 아니라 대부분의 재산이 보험료 산정기준이되는데, 자동차는 최근 빠진 것으로 알고 있는데 한번 확인이 필요합니다.

💡 대응 방법

퇴직 전 임의계속가입으로 직장보험 때 보험료를 유지하고(최대 3년), 실손의료보험, 암보험 등 민간 보장보험 재정비 필요합니다.

3️⃣ 퇴직금과 퇴직연금: 관리 방법에 따라 20년 뒤 격차는 2배

우리나라 퇴직금 평균이 약 1억 5천만 원 (20년 근무 기준) 정도 인데, IRP(개인형 퇴직연금/ 수익률 평균: 연 2.5~4%)을 잘 활용해야합니다. 현금을 고스란히 보관한다면 물가상승률(3~4%) 대비 실질가치가 하락한다는 점 염두에 두시고요.

🔎 실제 사례 비교 (20년 후 예상 자산)

💡 핵심 포인트

퇴직연금은 반드시 세액공제, 비과세 혜택을 확인하고, ETF, 채권형 펀드로 리스크를 분산해야 합니다.

4️⃣ 은퇴 후 고정 지출: 한 달 평균 230만 원

통계청 ‘고령자 가계조사’(2023년) 기준을 보면 우리나라 은퇴 가구 월평균 지출은 약 230만 원이라고 합니다.

주요 항목을 보면 식비(50만), 주거·관리비(45만), 건강의료(30만), 통신/교통(25만) 등입니다. 참고로 하세요~~

🔎 그럼 핵심은 뭐길래?

정기적인 소비와 지출은 줄이기 어렵고, 의료비는 나이 들수록 증가하기 마련이지요. 게다가 물가상승률 3% 기준이면 10년 뒤 1.34배가 필요하다는 분석입니다. 

5️⃣ 고령자 취업: 60대 이상 취업자 610만 명 시대

2024년 3월 기준 60세 이상 취업자 수는 약 610만 명이고 고령자 일자리 중 52%는 단기·시간제라고 합니다. 이에 따르면 평균 월소득은 약 100만~150만 원이 됩니다.

🔎 대체 현실은 어떤가?

일자리 대부분 단순 노동직 많고, 정서적 피로와 체력 소모도 큰게 문제입니다.

💡 대안은?

디지털 기술 활용한 일자리가 지속적으로 생긴단니 준비가 필요합니다. 예를들어, 유튜브, 블로그, 번역, 전화 영어, 온라인 판매도 가능하고, 지자체·노인복지센터의 일자리 플랫폼도 활용하는게 좋습니다.

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📌 마무리하며! 퇴직 직전, 이것만은 꼭 체크하세요!

✅ 국민연금 예상 수령액 확인 → 국민연금공단 홈페이지

✅ 퇴직금 수령 방식 결정 (일시금 vs 연금형)

✅ 건강보험 자격 전환 확인

✅ 생활비 시뮬레이션: 월 지출 → 물가상승 반영

✅ ‘소득이 되는 취미’ 리스트 작성

💬 감히 드리는 인생 경영 Tip!

퇴직은 끝이 아니라 두 번째 인생의 시작입니다. 경제적인 준비는 두려움을 줄이고, 자유로운 삶을 만들어줍니다. 지금 준비하셔야하는데, 가장 좋은 시기는 바로 지금입니다! 감사합니다^^